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[理财投资] 叶檀:安邦是“违法构建的庞大的金融集团”?

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发表于 2018-2-27 11:27 |阅读模式
安邦事件不会发生金融动荡

安邦事件不会发生中国金融动荡,地球人都知道的事,早在去年6月,该发生的已经发生了。

2月23日一早,中国保监会公告,吴小晖因涉嫌经济犯罪被依法提起公诉,保监会同时决定对其实施接管。

安邦持有诸多上市公司股权,据媒体统计,2017年三季度末,安邦公开持有27家A股上市公司股票。

市场担心暴跌,就在去年6月14日,安邦公告吴小晖停止履职的当天,收盘万科A股下跌2.95%,中国建筑下跌3.84%,金地集团下跌高达4.34%,招商蛇口下跌3.24%,金融街下跌3.34%。。。

不过已经有了安全垫。

被安邦持有20.44%股份的金地,在23日晚,收到安邦的通知:“(公司)总体经营稳定,有充裕现金储备,近期没有减持你公司股票的计划”。

收到定心丸的还有金融街、万科、中国建筑、民生银行等近十家安邦持股的公司。

安邦变大的历史,是说不清的历史。任何一家公司,在短时间内总资产莫名其妙破万亿,几年时间走了其他大型企业几十年的路,大约都禁不起查。

赫赫有名的安邦系,跟MT系等并驾齐驱。总资产约19710亿元,拥有产险、寿险、健康险等多块牌照。

截至2017年,安邦系控股的金融机构包括安邦人寿、安邦财险、安邦养老、成都农商行、和谐健康和邦银金融租赁。

安邦系还投资了多家银行,持有民生银行和招商银行10%以上的股份,还成为工、农、中、建四大行的前十股东。

安邦持有地产股,包括金地、万科A、金融街、远洋、招商蛇口、保利地产、中国建筑、葛洲坝、首开股份等,2月23日,持有的地产上市公司总市值大约917亿。

安邦的股东也非常牛。

安邦系在境外大笔收购,让人目瞪口呆。

从2014年到2016年,粗略统计,安邦至少在海外花掉了千亿元人民币。从华尔道夫酒店,比利时德尔塔·劳埃德银行,荷兰VIVAT保险公司,韩国东洋人寿,到美国信保人寿。看上去,这是一家国际大型金融集团。

保险、银行、地产、股权投资,典型的金融集团链团,看来安邦想当中国的黑石,资产还算不错。安邦系拥有金融牌照权、关系权、收购力,一切尽在掌握,当时赞歌多多,最大的反对是道路以目。

2015年,吴晓晖在哈佛招聘,跟学生的见面会上说:

我不欣赏低处慢慢爬,生命太短暂了,要让你的思想灵魂永远在高处飞翔,那么你需要积蓄并具备这样的能量,就不会在意眼前柴米油盐的痛苦,按照网络语言就是神马痛苦都没有了,这个是小确幸和大梦想之间的关系。通过一步一步的小确幸,支撑你的大梦想。

尘埃落定,吴小晖不会痛苦了。

从安邦的处置情况看,大概万达、海航、复星最困难的时期已经过去,不会引发金融动荡。

安邦的钱与保险业无序扩张脱不了干系

安邦的拐点在2014年,当年两次大幅增资,共计499亿元,使得安邦的资本金达到了619亿元,远超当时上市老牌险企。

2017年4月,《财新网》分析,安邦集团619亿元注册资金里有98%的资金,可通过101家公司追踪到86名个人股东身上,而这86人则是通过对49家公司约5.6亿元的股权投资实现对安邦的最终控制。

由于短期内“增资”额度巨大,安邦使用了比相互投资更直接、快捷的循环投资圈,最终实现用安邦的资金给自己注资。

巨量银保的出现,说明当时银行对安邦产品青眼有加。

安邦2014年大规模注资,跟保险大扩张同时,两条腿走路,扩张到爹妈都不认识的程度。

这一时间段跟项俊波任保监会主席的后半段刚好吻合,2011年到2017年4月,险资资产规模5年暴增10万亿。

全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长到2016年的3.1万亿元,年均增长16.8%。

保险业总资产从2011年的6万亿元,到2016年增长到15.12万亿元,年均增长20%。

从2013年起,保监会每月公布的人身保险公司原保险保费收入表多了两个新名词:“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”,保险公司有两把快刀。

投资领域、权重放开,让保险公司赚钱。2013年,保监会发布《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》、《保险资金委托投资管理暂行办法》,与证监会联合发布《保险机构投资设立基金管理公司试点办法》支持保险机构投资设立基金公司。

2014年,保监会发布《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》,保监会把能放开的保险资金运用领域,基本都放开了。从2013到2016年,四年险资平均收益6.14%。

保险业里的害人精出现了,是个巨头就想拿到保险公司牌照,牌照市场价格高的达几十亿。即使现在,保险还是香饽饽。

2017年4月,项俊波下台,当月,传出吴小晖被带走调查。媒体披露,2017年6月9日,安邦董事长吴小晖被有关部门带走调查。次日,保监会相关人士赴安邦集团开会。

据保监会相关负责人介绍,2017年6月以来,中国保监会已经派出工作组进驻安邦集团。

从逻辑推理,光靠项俊波的力量,还干不了某某系这么大的事。

半夜开会

曾经跟在安邦工作过的人聊天,野心和敬业,是两个关键词。

吴小晖有各种问题,但是个工作狂人,天天到后半夜,有时凌晨三四点还在开会。现在,他说,终于轻松了。

安邦现在怎么样?资金缺吗?他说,放心。

野心跟焦虑相伴,相信吴小晖也是如此,2014年前后是个时间节点,在吴小晖身上大概发生了一些事。

保监会接管,从以前的经验看,只能成功,不能失败。

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