2021年起,消费金融公司将迎来“年考”。
1月13日,银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》(以下简称《办法》),拟对消费金融公司进行评级,监管评级为5级的消费金融公司,若无法采取措施进行救助,可依法实施市场退出。
考察五个方面
风控占比超75%
北青金融注意到,《办法》适用主体为在国内成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司。
消费金融公司的监管评级周期为一年,评价期间为上一年度1月1日至12月31日。监管评级工作原则上应于每年4月底前完成。
从监管主体来看,《办法》仍按照属地监管原则,银保监会省级派出机构负责审定所辖消费金融公司的监管评级初评结果,并于每年4月10日前将监管评级报告报送银保监会,银保监会对监管评级初评结果进行复核。
消费金融公司监管评级要素包括公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理五方面内容。从权重来看,公司治理与内控权占28%,资本管理占12%,风险管理占35%,专业服务质量占15%,信息科技管理占10%。
《办法》提及,评级指标得分由监管人员按照评分标准和评分原则评估后,结合专业判断确定。且评级要素得分为各评级指标得分加总。每一项评级要素满分均为100分。
业内分析人士指出,“根据《办法》中的评级内容,前三项均是关于风控的,占比超过75%,整体而言,消金公司还是要以风险定价为主。”
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,《办法》适用于成立超1年的消金公司,这意味着新成立消金公司可拥有一定的缓冲期。评估周期为一年意味着消金公司的合规工作将变得常态化。
评级分为5级
最差等级将面临退出市场
根据《办法》,消金公司监管评级得分满分为100分,根据具体评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。其中,90分(含)以上为1级;80分(含)至90分为2A级,70分(含)至80分为2B级;60分(含)至70分为3A级,50分(含)至60分为3B级;50分以下为4级;无法正常经营的直接评为5级。
评级数值越大表示机构风险或问题越大,需要监管关注的程度越高。
具体来看,监管评级为1级的消金公司,是各方面较为健全的机构,发现的问题较为轻微,能够在正常运营中解决。主要通过非现场监管定期监测各项监管指标和业务数据,一般不需采取特殊的监管行动。
评级为2级的消金公司,在不同程度上存在一些问题或风险,须引起监管关注。对2A级的公司,针对问题加强非现场监测,进行窗口指导,督促开展自查;对2B级的公司,应加强非现场监管分析,适当增加与董事会和高级管理层的监管会谈频度。对2级的公司,可保持一定的现场检查频率,原则上每三年至少开展一次现场检查。
评级为3级的消金公司,表明存在的问题较多或较为严重,整体风险管控能力较弱。对3A级的公司,应重点关注公司存在的薄弱环节,进行监管提示或通报,督促公司采取措施改善经营管理;对3B级的公司,应给予持续监管关注,提高现场检查频率和深度,并可视情况对业务活动依法采取一定限制措施,积极化解风险。对3级的公司,原则上每两年至少开展一次现场检查。
评级为4级的消金公司,表明存在非常严重的问题和风险,甚至危害公司的生存能力。监管中应给予密切关注,增加监管会谈的频率,原则上每年至少开展一次现场检查,督促公司采取有效措施改善经营状况、降低风险水平、补充资本金,必要时可依法采取限制高风险业务活动、限制股东权利、限制分配红利、责令调整董事或高级管理人员等监管措施。
评级为5级的消金公司,表明风险程度超出公司控制纠正能力,公司已不能正常经营,应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划,或依法实施接管;对无法采取措施进行救助的公司,可依法实施市场退出。
值得一提的是,对于在监管评级结束后发现消金公司存在重大风险或重大问题的,银保监会派出机构可向银保监会提出下调监管评级结果的建议,银保监会复核后采取相应调整措施。
苏筱芮认为,2020年消金牌照迎来了“开闸期”,而2021年则会迎来“规范期”。《办法》既有利于明确监管思路,也能够符合行业实际,为消金公司今后践行合规提供了完善参考,便于机构后续依规遵照执行。
文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪
内容来自北京头条客户端
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来源:青瞳视角
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