压岁钱购买少儿教育金保险

提拉米苏

春节将近，法律专家关于“压岁钱属于儿童个人财产，家长没收挪用属于违法行为”的说法，最近再次引起热议。拿红包几乎是每个孩子过年的期待。

不过现实是对于年幼的孩子，确有不少红包只是拿到时经过了孩子的手，之后就纷纷进入了父母的口袋。

压岁钱到底该归谁？父母和法律专家似乎各有各的理，双方各执一词。中德安联保险专家樊嫣却表示：“我们家早已达成‘君子协定’。每年压岁钱都以女儿的名义进行零风险的投资理财，今后等她读书时就是一笔不错的奖学金。压岁钱归谁并不难解决，只要使用合理，孩子和我都能放心。”

在众多理财产品中，樊嫣更推荐长期的少儿教育金保险。既是母亲又身处保险行业的樊嫣对此颇有心得：首先，长期少儿教育金险能提供孩子一路成长中的保障和对未来教育的支持，这和长辈红包传递祝福和关爱的出发点不谋而合。而且这类保险的保障期大多能覆盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪，让长辈祝福能始终一路相伴，这点特别能获得孩子祖辈们的认同；

其次，不同于其他储蓄或基金产品，长期少儿教育金保险属于零风险储蓄类保险产品，虽然收益率上可能不如其他产品，但有着较强的理财规划性。每年固定的缴费时间让家长不能偷懒，也成为父母和孩子每年的共同理财目标和话题，这对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。而孩子必须到达一定年龄后才能领取保险金，也避免孩子的任性挥霍；

最后，保险的投保人、被保险人和受益人的设置恰恰解决了所谓红包归谁的问题。父母作为投保人负责将每年的压岁钱用来交保费，孩子作为被保险人和受益人享受保障和未来的收益，清楚印在保单上，大人小孩都放心。"

以中德安联成长有约教育金两全保险（分红型）为例，爸妈从孩子3岁开始，每年缴费7200余元，缴费10年，即可让孩子在18周岁到21周岁期间，分别得到8000元，9600元，12000元和14400元的资金支持，在孩子25周岁的时候，还会得到40000元的教育深造或事业启动基金，另有累积现金红利18274元（按中等红利估算）可以领取以及保障功能。

樊嫣建议家长在购买长期少儿险时要特别注意以下几点。第一，保费豁免附加险不可缺。在长期主险上附加具有投保人豁免保费功能的附加险，能够保证若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障及收益都将继续有效。增加的保费不多，却能让孩子的避风港湾免于狂风暴雨，以上述投保案例为例，如投保人为30岁的母亲，附加保费豁免险首年仅需多交58.97元；第二，投保年龄越早保费越便宜。还是以上述成长有约教育金两全保险（分红型）保障计划为例，0岁投保比3岁投保保费便宜了近470元。第三，务必保证家长自身已得到保险保障，因为这才是孩子避风港湾的基石。