央行官员称互联网金融必须监管 要有准入制度

万达财经

互联网金融的火热越来越引发央行的注意。央行调查统计司副司长徐诺金日前在2014年中国互联网金融大会春季峰会上表示，互联网金融一定需要监管，不监管会乱套，开展互联网金融一定 要有准入管理。

腾讯科技 雷建平 3月31日报道

　　徐诺金称，互联网金融对传统金融形成巨大冲击，有些冲击是颠覆性的，具体可以归纳为九大突破，包括：

　　第一个，突破有形概念，突破网点概念，完全基于无形的虚拟世界，可以没有高楼大厦，可以没有网点，尤其在年终腾讯红包出来时更明显，以后发红包都不需要现金，一切事情都可以在网 上完成，这具有特别的颠覆性。

　　第二个，突破时间概念。没有上午8点上班下午6点下班的概念，用户想在网上处理什么业务，挂单、支付、购买都可以完成。

　　第三个，突破国家主权和货币主权的概念。现在货币是法定货币，是主权货币。比特币是一种货币，但它不是法定货币，它是一种电子商品货币，是经济学家哈耶克主张的自由竞争所产生的 货币，相当于原来的用金子支付等概念，比特币电子货币可以突破主权概念。

　　第四个突破，突破现在的高利率、高成本。预计互联网金融大发展后，互联网市场上利率应该走低。因为它信息比现在相互之间信息沟通更充分，大家都知道利率里头有三四个构成，第一个 是人工成本，第二个是物理的网点成本，第三个是风险成本，第四个是信息高冲的成本，这些成本在互联网是下降的，未来供求关系决定利率在互联网上应该比现在的利率平均水平下降。

　　第五个突破是突破风险管理制约。依靠这个风险管理水平在互联网上更高。互联网最大特点是利用信息资源优势、大数据优势、云技术的优势，可以系列跟踪这个人，从现在年轻人出生的那 一天开始到整个过程一系列记录它全部在这里头。

　　因为现在人一出生之后它就是一个帐号，在这个帐号里面所发生一切事情它有充分的记录，所以对用户信用、信誉至少比现在要科学准确的评估，其风险管理能力大大提高，所以这是一个它 的大的突破。

　　第六个是突破效力，资源配置效力，资金供求相互之间匹配效力定得太高。现在打的软件减少出租车司机在马路闲逛情况，提高它跟客户之间对接的水平，资金将来的配置也是这样。

　　第七个突破是突破陈规。现在很多金融管理方面的规定可能在互联网上就不适合，比如过去办信用卡申请业务、办支付业务，要到网点柜台上亲自签名，有些大额支付可能有所限制，支付时 间也受到了限制，互联网金融出现在这方面突破一些陈规。

　　第八个是突破现有的竞争格局，也就是说通过互联网很可能引发出一些银行兼并，很有可能出现银行和互联网之间融合、相互竞争，就是互联网争抢金融机构，金融机构争抢银行。

　　第九大突破是突破行业限制，这里面没有银行业、证券业、保险业严格的划分。

　　徐诺金指出，九大变化后面还有一个不变，那就是金融的本质不变。金融的本质是信用，信用就是风险，所以金融本质不管互联网多么发达，它是以信用为基础的对风险进行严密管理，这一 点不管谁在网上从事金融活动，想吸资金进来让人家相信你，要把款贷出去也要相信人家，信用是基础，而这里实际是风险管理问题。所以互联网金融有“九变、一不变”。

　　徐诺金认为，要以开放包容的心态迎接互联网金融，但互联网金融一定需要监管，不管可能会乱套，金融就是金融。在互联网开网店要注册一下，而且金融是特种行业，因为是拿人家的钱做 生意，开一个广告在那里、开一个窗口在那里，是想把人家的钱吸进来，所以这里面一定要管。

　　首先，央行在管理过程中要用开放的心态尊重互联网精神，要充分了解尊重互联网上开放自由责任的精神。

　　其次，要以开放的心态相信互联网火星人这一代人自信能力、自理能力、自保能力，就是说监管不能像过去一样过度保护，一定要相信这一代自己保护能力，自己决策能力、自担风险能力。

　　再次，要以开放心态迎接互联网金融的颠覆创新，将来对现代银行和金融机构会产生巨大冲击，只能抱着开放迎接的心态，不能制止，更无法抑制。

　　徐诺金指出，要调整监管理念。这个监管理念一是开展互联网金融一定要准入管理，要有人来管它，这个准入管理可以不是审批制，像改革要上市一样可以采取注册制；

　　二是要管什么，主要侧重于互联网金融的交易秩序的有关规章制度的制定，按照“公正、公平、公开”的原则提高它的透明度，让人们充分了解每一个法律条文、规章制度；

　　三是自担风险，网上金融风险要在网上自我吸收，这一条千万要吸收几百年几十年以来金融监管的教训。现在很多金融风险都转化为社会风险，这个一定要避免；

　　四是要鼓励充分竞争，反对垄断，因为互联网金融本来就是开放的、自由的，所以一定要竞争。