2.5亿存款“不翼而飞”

狼图腾

近日，《华夏时报》刊发的题为《工行2.5亿存款“不翼而飞”银行“内鬼”转走钱储户追责难》的新闻登上热搜。在媒体报道此案之前，在该案中大搞“暗箱操作”的银行高管已经一审被判无期徒刑。纵然如此，涉案的储户依旧陷入了血本无归的境地。

2019年5月21日，一位名叫时某的女子向警方自首，承认她是工行南宁分行高管梁建红的私人助理，在梁建红的授意下多次伪造大额存单，用以调换储户真实存单，然后将储户的钱悄悄转走。次日，梁建红被警方抓获，并被工行解聘。至此，这个由工行南宁分行原高管梁建红一手操纵的金融大案终于浮出水面。

图片来源：视觉中国

案发前，梁建红是工行南宁分行个人金融业务部总经理，主要负责工行南宁分行在南宁市的个人类业务，包括储蓄存款、理财和个人贷款等。据多位受害者反映，他们均与一位名叫梁某某的女子相识，梁某某与梁建红是同学关系。经梁某某介绍，他们在梁建红那里办理了高息大额存单业务，结果损失惨重。

梁建红用以吸引受害者上钩的诱饵，是一项所谓的“业务”。据梁建红介绍，该业务是为落实国家关于解决企业融资难融资贵的相关政策要求，向中小企业发放贷款提供服务，具体内容是为降低贷款风险，需要存款人以大额定期存单的方式按30%存贷比向工行南宁分行存入资金，作为贷款企业的存款贡献金。企业愿意为此额外支付2%的利息。然而，天上不会掉馅饼。这个通过工行南宁分行高管办理，看似靠谱的高收益业务，事实上是一个陷阱。

据梁建红到案后供述，由于家庭变故，她想在工作之外找一些投资渠道赚取更多额外收入，从2011年11月就开始找亲戚朋友借钱。到了2018年初，每月需要支付大约450万元利息，她所投资项目又都处于亏损状态，无法找到更多借款。于是产生了伪造大额存单替换银行客户真实存单，以代办取款方式窃取客户存款的想法。

南宁中院经审理查明，2018年9月至2019年5月，梁建红以为贷款企业做存款贡献为由，通过梁某某等3名中间人找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，额外支付给中间人每个月4.5%左右的收益。为顺利窃取储户存单款，梁建红还指使下属时某伪造存单等银行票证，趁储户不备替换真实存单。

3月18日，涉事银行通过官方微博@广西工行宣传 对此事作出了回应。针对有媒体报道工行南宁分行原部门经理梁某骗取被害人资金，工行南宁分行相关负责人表示，目前司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。我行坚持依法合规经营，对违法违规行为严肃处理、绝不姑息，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。

查阅过往新闻，2014年以来，全国已经发生过多起“巨额存款不翼而飞”的事件。这些事件的具体情节与性质各有不同，但其共同点在于，它们都暴露了银行存款管理工作中的某些漏洞。从案发较早、受害主体为大型企业的“酒鬼酒1亿元存款被盗案”“泸州老窖5亿元存款失踪案”，到近年新发、受害者为个人的“山东农商行五亿存款失踪谜案”等，此类案件时有发生，背后的问题值得关注。

早年间，据新华网报道，面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。然而，银行自身就有保护用户存款安全的法定义务，而且不能完全免除自己的嫌疑，不能总拿“无法解释”“临时工”来推脱干系、搪塞责任。银行要避嫌，就得对自己严格规范、约束，切实做到按规矩行事。

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具体到银行工作人员充当中间人和“资金掮客”这类现象，有关部门也在设法加以应对。2020年3月份，银保监会发布的《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》明确，“严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动”；同年6月份，银保监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》提到，“员工参与民间借贷或非法集资、充当资金掮客、与客户不当资金往来等”要进行整改问责。

对此，接受《证券日报》采访的复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示：部分银行为揽储不惜代价，这是导致高息揽存的重要原因。还有一些银行基层机构管理不严，内控基础薄弱，少数员工为了利益有章不循、违规操作，与资金掮客内外勾结，为诈骗犯罪行为提供便利，侵犯了储户权益。对普通民众而言，千万别去沾贴息存款。高收益必定伴随着高风险，天上永远不会掉馅饼，只可能掉冰雹。

资料来源：华夏时报、新华网、证券日报、南方都市报等

编撰/杨鑫宇 编辑/白毅鹏

来源：中国青年报客户端 中国青年报